为什么不建议全款买房呢（为什么说全款买房很亏）

近几年来房价攀升越来越成为热门话题，人们对于买房的态度和方式也各不相同。在这些方式中，全款买房曾经是很多人的选择，相信很多人听过“全款买房很亏”的说法，那么这其中的原因是什么呢？下面我们来一探究竟。

首先，全款购房的资金成本高。购房者一次性付款，需要拿出大量现金，为此需要削减日常生活支出，甚至可能导致经济压力；而如果在银行贷款支付，每月只需还一定利息，这样可以更好地平衡日常开支和还款。例如，假设您需要在北京购买一套100平米的房子，成交价格为1000万元，您准备全款支付。如果您将这1000万元存入银行一年，获得的收益大约为3%左右，此时您收益的资金仅为30万元，这不足以抵消您获取的房屋财产所损失的机会成本。

其次，全款购房容易产生“锁定资产”的风险。以房地产为例，价格一般是稳定的，因为一些基本的地理因素和基础设施问题。但是，房屋价格的升值率较低，大多数情况下只能跟上通货膨胀水平，而打算全款购房的人通常都是资产密集型的人群，他们将他们大部分的财富存于房产中，如果出现房市大幅波动的情况，这将会对他们的财务状况造成冲击。

第三，全款购房的稳定性较低。一旦发生投资意外或突发财务问题，全款购房者将面临很大的经济压力，可能被迫出售房产，甚至可能会出现因找不到买家而卖不出去的情况。这将导致他们的资产不能流动，从而会给他们造成很大的困扰。

第四，全款购房有可能影响信用。一些人可能认为全款购房不需要贷款，可以避免产生贷款风险。但实际上，全款购房对于个人的信用评分有一定的影响。因为银行可能会在一段时间内对全款购房者产生怀疑：他们是否有理由一次性付款？如果购房者无法解释清楚，银行就会认为这是一种可疑的行为，从而影响到他们的信用评分，造成不便。

最后，全款购房还有一些缺点，比如购买时需要一次性支付意向定金，而没有达成交易时不易退还；购房价格的升降对于全款购房者将产生更多的心理影响，很容易被情绪所左右，而无法做出理智的决策。

综合来看，全款购房的确有一定的风险和成本，因此不建议盲目全款购房。对于个人而言，应该基于自身的经济条件和实际需求，综合考虑购房方式和利息等因素，再选择适合自己的购房方式。同时，银行贷款也是一种相对安全的购房方式，不仅可以缓解经济压力，而且也是增加个人资产流动性的一种方式。