车险的一些基础知识

大家所能接触到的保险里面，车险是最容易接触到了，但是很多人不知道车险具体都有哪些？该怎么选择，今天就给大家做一个小介绍。

知车险的具体作用：

当意外来袭时保险可以补偿意外事故造成的经济损失，能解燃眉之急。防范风险需要未雨绸缪，安定的生活才有保障！常在河边走哪有不湿鞋，遇到事故有车险，绝对算是一种保障！

车险的种类：

车险分为两类：交强险---国家强制要求买的（交强险＋车船税）符合规定的电动汽车不必买车船税

商业险---车主自行选择购买

一、交 强 险：

定义：

交强险的全称为机动车交通事故责任强制保险，这是国家规定车主必须强制购买的险种，交强险具有公益性、强制性、广泛性。设立交强险的目的是：让交通事故中的受害人得到及时有效的治疗。交强险的本质是第三者责任险，费率全国统一。假设 A 先生开车，撞了 B 先生。如果 A 先生任何商业保险都没有买，至少交强险能赔给 B 先省一些钱。从而不至于无钱可赔！

交强险保费为家用6座及以下950元/年，家用6座以上1100元/年。汽车必须购买交强险才能上路，如未按规定购买交强险，交通管理部门有权扣留机动车，并处以应缴纳的保险费的两倍罚款。

保费：

第一年：5座 950元， 6-8座1100元

第二年：855元 ， 990 元

第三年：760元 ， 880元

第四年：665元 ， 770元

第五年：665元 ， 770元

以上保费，跟出险，脱保，过户有关系，其中任意一项变化了，那样保费也会变

责任：

交强险对受害人的赔偿是分项有限额的，如果被保险机动车在道路交通事故中有责任，赔偿限额为：死亡伤残11万元，医疗费用1万元，财产损失2000元；如果被保险机动车在道路交通事故中没有责任，赔偿限额为：死亡伤残1.1万元，医疗费用1000元，财产损失100元。

二、商业险

定义：

商业三者险是保险公司为第三者的损失承担责任的保险险种。第三者指的是除投保人 、被保险人、保险人以外的，因保险车辆发生 意外事故而遭受损失的第三方受害者。

商业险主险：

①车损险：

车损险是指被保险人或其允许的驾驶员在驾驶保险车辆时发生保险事故而造成保险车辆受损，保险公司在合理范围内予以赔偿的一种汽车商业保险。

因下列原因造成被保险机动车的直接损失，且不属于免除保险人责任的范围，保险人依照约定负责赔偿：

（一） 碰撞、倾覆、坠落；（二） 火灾、爆炸；（三） 外界物体坠落、倒塌；（四） 雷击、暴风、暴雨、洪水、龙卷风、 冰雹、 台风、热带风暴；（五） 地陷、崖崩、滑坡、泥石流、雪崩、冰陷、 暴雪、冰凌、沙尘暴；（六） 受到被保险机动车所载货物、车上人员意外撞击；（七） 载运被保险机动车的渡船遭受自然灾害（只限于驾驶人随船的情形）。

发生保险事故时，被保险人或其允许的驾驶人为防止或者减少被保险机动车的损失所支付的必要的、合理的施救费用，也在赔付范围之内。但需要注意的是，施救费用数额在被保险机动车损失赔偿金额以外另行计算，最高不超过保险金额的数额。

车辆损失险赔偿由自然灾害和意外事故造成投保车辆的损失，它是车险中用途最广泛的险种。无论是小剐小蹭，还是严重损毁，都可以由保险公司来支付修理费用，对于维护车主的利益具有重要的作用，建议足额投保。 车辆损失险保费=（现款购车价格×1.2%）

②三者险：

商业第三者责任保险是指被保险人允许的合格驾驶员在使用被保险车辆过程中发生的意外事故，致使第三者遭受人身伤亡或财产的直接损失，依法应当由被保险人支付的赔偿金额，保险人会按照保险合同中的有关规定给予赔偿。

一般来说保险公司是依据被保险机动车一方在事故中所负的事故责任比例，承担相应的赔偿责任的。

按照规定：被保险机动车一方负主要事故责任的，事故责任比例为70%；被保险机动车一方负同等事故责任的，事故责任比例为 50%；被保险机动车一方负次要事故责任的，事故责任比例为30%。

免赔额方面主要涉及两项规定：第一，被保险机动车一方负次要事故责任的，实行 5%的事故责任免赔率；负同等事故责任的，实行 10%的事故责任免赔率；负主要事故责任的，实行 15%的事故责任免赔率；负全部事故责任的，实行 20%的事故责任免赔率；第二，违反安全装载规定的，实行 10%的绝对免赔率。

③车上人员责任险

负责赔偿保险车辆交通意外造成的本车人员伤亡。一名司机加四名乘客。一般每人保险金额1万到3万，保费40左右保险金额一万，乘客一人20元左右保，险金额一万，四人保费100到300左右。建议车主，有了车上人员保险，还要提醒乘客 ，一定要给自己上外险 。意外险100到500的保费，保险金额几万至几十万。

朋友搭车，出了事故， 双方闹上法庭，其根本还是因钱的问题。应该学会将这些风险转嫁给保险公司，而不是司机来承担，伤不起。法律规定：不管乘客是有偿乘坐还是免费搭车 ，承运人都有将乘客安全送达目的地的法定义务。

④盗抢险

盗抢险全称是机动车辆全车盗抢险。如果整车被盗、抢经县级以上公安刑侦部门立案侦查证实满一定期限而没有下落的，由保险公司直接赔偿。

如果不是全车被盗抢，只是车上的零部件例如轮胎轮毂、车灯、后视镜等等丢失，不符合盗抢险范围。另外，如果车辆经过改装，除非对改装部分有单独购买新增设备险，否则在全车被盗时按原厂车赔偿。

保险车辆全车被盗窃和抢夺，经县级以上公安刑侦部门立案核实，满60天未查明下落的，保险公司负责赔偿相应损失。如车辆在停车场内被盗，保险公司可以把责任推给停车场。注：盗抢险只赔付车辆整体盗抢，车身零件单独丢失不赔，车内物品不赔。 全车盗抢险保费＝新车购置价×1.0%

商业险附加险：

①玻璃险

玻璃险，即保险公司负责赔偿保险车辆在使用过程中，发生本车玻璃破碎损失的一种商业保险。

玻璃破碎，是指被保车辆只有挡风玻璃和车窗玻璃（不包括车灯、车镜、天窗玻璃）出现破损的情况，否则算车损范围。

挡风玻璃或车窗玻璃单独破碎时可以赔，车灯、车镜玻璃破碎不赔，如果是其他事故造成的玻璃破碎由车损险赔付。国产车型玻璃比较便宜的，可以不购买此险种。 玻璃单独破碎险保费＝进口新车购置价×0.25% / 国产新车购置价×0.15%

②划痕险

划痕险全称车身划痕损失险，家庭自用车辆、非营业车辆可投保，是指在保险期间内，保险车辆发生无明显碰撞痕迹的车身表面油漆单独划伤，保险公司按实际损失负责赔偿。

车辆被人划刮（无明显碰撞痕迹）需要修复的费用由保险公司赔付，新手一定要买，因为新手开车发生剐蹭的机率很高。

划痕险保费一般在300-500元左右，赔付额度为2000元、5000元、1万元和2万元。10万元级别的车买5000元保额的划痕险就够了。如果车身有明显的碰撞痕迹不在划痕险赔付范围内，应由车损险赔偿相应损失。

③自燃险

自燃险属于机动车车辆损失保险的一个附加险种，各位车主只有在投保机动车辆损失保险的基础上，才可以投保车辆自燃险。

自燃险并不在保险公司所谓全险的范围里，需要单独投保，但是你必须投保了损失险才有资格投自燃险。

根据保险条款，自燃是车辆损失险的除外责任，保险公司都会在保单中注明。所以如果你没买自燃险但是车辆自燃了，保险公司可是会拒赔的哦！

自燃险是赔偿因本车电器、线路、供油系统发生故障及载运货物自燃原因起火燃烧，造成车辆损失以及施救所支付的费用。自燃险是车损险的一个附加险，只有在投保了车损险之后才可以投保自燃险。新车可以不买，三年以上的车建议购买。 自燃损失险保费＝新车购置价×0.15% 。

④不计免赔

不计免赔险，全名不计免赔率特约条款，是一种附加险。在很多事故的赔偿中，保险公司都有5%-20%的免赔率。当购买了不计免赔后，将车主由于事故责任所承担的免赔金额全部转给保险公司，使车主领到的理赔更多。

不计免赔的绝对免赔率：

1）发生事故时，应由第三者负责赔偿且找不到第三者的，实行30％的绝对免赔率；

2）车主投保时，保险公司会对驾驶人或其他内容做约定，若超出约定内容，会增加10％的免赔率；

3）车辆全车被盗抢，实行20％的绝对免赔率；

4）附加险“自燃险”实行15％的绝对免赔率；

以上，是即使车主购买了不计免赔险，也须自行承担部分费用的“绝对免赔”条款。

不计免赔 什么情况下不赔？

1）频繁出险产生的加扣免赔率 不赔

2）只购买基本险不计免赔险时 汽车被盗被抢 不赔

3）车停路边被划伤或第三者逃逸 不赔

4）事故没留证致交警无法定责 不赔

⑤发动机特别损失险（涉水险）

也称“涉水险” 投保了车损险的车，可上此险。也就是说，没有商业保险主险，这个不能上。车辆浸水的情况下，车损险可以赔付除发动机以外车辆损坏的部分，而由此导致的发动机损坏则只有涉水险才有可能赔。负责保险车辆在积水路面涉水行驶以及涉水时 施救的合理费用。被水淹后致使发动机损坏可给予赔偿。

但是如果被水淹后车主还强行启动发动机而造成了损害，那么就算购买了涉水险 ，保险公司仍将不予赔偿。车辆全险并不包括涉水险，车损险不包括发动机损失险。很多朋友以为上了全险万事大吉了 ，其实很多时候的“全险”不包括“涉水险”，所谓的“全险”普遍说的是所有的主险（三者险、 车损险、盗抢险、交强险），而如涉水险这种附加险需要另外购买。车损险发动机的赔付作为免责项，如果想给发动机上保险就必须购买发动机附加险。

车险是咱们日常生活中接触的比较多的保险，了解一些车险知识，有助于更好的选择车险。当然了，每家保险公司的服务，费率也相对的不同，在选择车险的时候，看个人吧