买房子全款好还是分期好，差别大吗？终于找到了答案

中国人爱买房，这在世界上是比较有名的。资料显示，房子占中国家庭总资产的77%，另有23%是金融资产。而欧美国家是房子占家庭总资产的40%，另外60%是金融资产。导致中国家庭喜欢买房的原因主要有三个：一个是，买房不仅仅解决居住问题，而且还与结婚、子女教育、落户、养老等挂起了钩。有些人不想买房，但不买房就无法落户，子女就不能上学区房，而且不买房也肯定是结不了婚。无奈之下，也只有选择买房这条路。

第二个是，对于有钱人来说，目前国内投资渠道狭窄，风险较大，缺乏赚钱效应，一不小心就要蒙受损失。而炒房者这些年来很少有人失败的。所以，富裕家庭只要稍微有点钱，就要凑够首付款，因为买房有赚钱效应，之前买了房的人，现在都实现了财务自由。而不愿意买房的人，却越来越穷，贫富差距就在买房与不买房之间。

第三个是，很多人在经历了这些年房价上涨之后，有一种恐惧的心态。十几年前房价开始上涨的时候，很多人手里的钱足可以买一套房，后来随着房价疯狂上涨，人们手中的钱在不断缩水，现在只够付首付款了。国内房价平均20年涨了20多倍，已经让很多人认为房价不会再下跌，将来还要涨，买房要趁早。

面对老百姓都要争着抢着要买房，那究竟是“全款买房”还是“按揭买房”？主张全款买房的观点认为，首先，普通居民此生能从银行贷大额贷款的也就是房贷，既然银行给大家贷款买房的机会，我们为什么要放弃呢？很多人采取的是先公积金贷款，后来公积金用完了之后，再搞商业贷款，唯恐失去贷款买房的机会。

再者，现在要想全额付款也不太可能，因为一线城市房价6-7万/平米，买一套要600万以上，而二三线城市房价也要2-3万/平米，买一套也要200多万，就连小县城买房也要100多万，普通人付个首付都费劲。所以，要想全款买房并不是想买就可以买得了的。

最后，即使你有全款买房的资金和经济实力，也可以把这个钱用于投资理财，身边还留有一定的流动资金岂不是更好？在很多人看来，国内通胀水平越来越高，可以通过投资理财来跑赢通胀，再用投资理财的增值部分来还房贷，那才是最好的结果。这些人坚信自己投资理财获得的收益率是可以跑赢房贷利率的。

不过，我们认为，买房时该“全款买”还是“按揭买”，主要有以下几个因素来决定：其一，如果你是工薪阶层，靠拆迁、继承长辈房产等原因要购置房产的，如果有能力全款买房，还是付全款为好。因为无债一身轻，不用再为将来20-30年的房贷而忧心。全款买房之后房子的产权就是你的了。而做房奴则要为银行打一辈子的工，每个月赚来的钱多半要上缴给银行。

其二，从表面上看房贷的确是普通人这辈子能贷到的最大金额。但问题是，现在各地的房价太贵，如果你贷款30年，不管是用等额本息，还是等额本金，即使按目前最低利率来算，等到还清房贷之后，这些年所付的利息基本上可以再去买一套房子。其实，买房子的人贷款并没有占到什么便宜，反而要被银行占了很多年的便宜。如果有能力全额付款，就不用于多出一分钱利息，这其实是购房者为自己省钱。

其三，纵观近二十年的房贷利率，目前我国的房贷利率是历史上最低的，很多人看到房贷利率低就拼命去买房，觉得不在这个时候买，实在太吃亏了。实际上，房贷利率虽然处于历史低位，但未来利率还是要上涨的，并不是永远不变的。一旦房贷利率涨上去了，购房者的还贷压力就会陡然增加。目前，国内一线城市的部分银行已经上调了LPR利率，银行房贷利率有触底反弹的趋势，现在房贷利率较低，并不代表未来房贷利率一直这么低。